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ASIC公布聯邦法院對CBA的最終裁決

2020-06-09 14:54:45

近日,澳大利亞證券及投資委員會(ASIC)公布聯邦法院對澳大利亞聯邦銀行(CBA)關于AgriAdvantage Plus一攬子計劃的失當行為的最終裁決并決定處以500萬澳元罰款。

  外匯天眼APP訊 : 經澳大利亞聯邦法院裁定,澳大利亞證券及投資委員會(ASIC)對澳大利亞聯邦銀行(CBA)的指控成立并要求CBA支付500萬澳元的罰款。相關指控涉及其AgriAdvantage Plus一攬子計劃(AgriAdvantage Plus Package) (以下簡稱“AA+一攬子計劃”)的失當行為違反《ASIC法案》(ASIC Act)和《公司法》(Corporations Act)。法院還命令CBA以法院確定的形式發布更正通知。

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  CBA在2005年5月至2015年12月期間向其客戶出售AA+一攬子計劃,該計劃為客戶提供了22種CBA產品的優惠,包括費用減免、利率折扣和儲蓄紅利。

  2020年3月16日,ASIC宣布對CBA提起訴訟,主要指控內容如下:

  1. CBA沒有為客戶提供某些福利,違背了AA+一攬子計劃的條款,從而損害了客戶的利益,致使客戶在貸款和費用上被收取過高的費用和利息,在儲蓄上被支付過低的利息。CBA還向某些客戶收取了過高的AA+一攬子計劃費用。

  2. 實施AA+一攬子計劃福利所依賴的系統具有高度的人工性質,且CBA不具備用于檢查客戶是否獲得了福利的系統或流程,這些是造成CBA過失的部分原因。

  3. 總共有8659名客戶于131542個場合中利益受到了CBA行為的侵害,CBA在這些場合下透過錯誤收取的貸款費用和利息以及低付的儲蓄利息獲益共計8,087,276澳元。

  根據聯邦法院Beach法官的相關裁決:

  1. CBA違反了《ASIC法案》第12DA(1)、12DB(1)(e)和(g)、12DI(3)條以及《公司法》第912A(1)(a)和(c)條。尤其是,CBA未能盡到其作為一個金融服務持牌方的一般義務,以確保以有效、誠實和公平的方式提供其金融服務牌照所覆蓋的金融服務;

  2. 違規行為是由于CBA未能建立和維持系統和程序,以確保其能夠按照AA+一攬子計劃的條款和條件提供相關福利。雖然ASIC只要求CBA在罰款期內就其違規行為作出懲處及聲明,但該等違規行為的嚴重性還應與CBA在10年期間的屢次違規行為相結合考慮;

  3. 考慮到違規行為的數目、對客戶造成的損害、違規行為持續的時間,以及CBA的內部制度和程序的不足,500萬澳元的罰款是恰當的。所判處的刑罰確認了違規行為的嚴重性,同時亦考慮到「相關減輕刑罰的情況」,包括違規行為并非蓄意而且自此已「完全糾正及補救」。

  ASIC副主席Daniel Crennan QC表示:“聯邦法院對CBA的裁定是合理的。因為CBA已及時采取措施去彌補解決該違規行為為客戶帶去的傷害,重要的是,CBA在訴訟中第一時間就承認了其違法行為。此外,ASIC告誡所有受其所監管的實體,在適當的情況下,當ASIC對違規實體提起訴訟時,他們可以盡早承認其罪行并配合參與相關懲罰程序。”

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